Сурменева Е.А. Служба финансового уполномоченного в механизме нейтрализации угроз мошенничества на рынке финансовых услуг

Научная статья
УДК 347.73:343.37
https://doi.org/10.24158/tipor.2026.8.25
 

Служба финансового уполномоченного

в механизме нейтрализации угроз мошенничества на рынке финансовых услуг

 
Екатерина Анатольевна Сурменева
Саратовская государственная юридическая академия, Саратов, Россия,
surmenevaea@finombudsman.ru
 
Аннотация. В статье исследуется роль Службы финансового уполномоченного в механизме нейтрализации угроз мошенничества на рынке финансовых услуг в условиях цифровизации. На основе официальных статистических данных анализируется динамика мошеннических операций и обращений граждан к финансовому уполномоченному по спорам о списании денежных средств без добровольного согласия. Рассматриваются новеллы законодательства (самозапрет на кредиты, приостановление переводов на подозрительные счета, антифрод-процедуры банков). Раскрываются критерии оценки добросовестности потребителей и исполнения банками антифрод-процедур, используемые Службой финансового уполномоченного при разрешении споров. Отмечается значимость межведомственного взаимодействия Службы с уполномоченными органами для координации действий и обмена информацией. Обосновывается вывод о необходимости увеличения лимита требований, рассматриваемых финансовым уполномоченным, в связи с возрастанием сумм хищений.
Ключевые слова: финансовый рынок, финансовые услуги, цифровизация, мошенничество, защита прав потребителей финансовых услуг, Служба финансового уполномоченного, досудебное урегулирование, мошеннические действия третьих лиц, списание денежных средств со счетов
Финансирование: инициативная работа.
Для цитирования: Сурменева Е.А. Служба финансового уполномоченного в механизме нейтрализации угроз мошенничества на рынке финансовых услуг // Теория и практика общественного развития. 2026. № 8. С. 215–220. https://doi.org/10.24158/tipor.2026.8.25.
 
Original article
 

The Financial Commissioner’s Service

in the Mechanism of Neutralizing the Fraud Threats in the Financial Services Market

 
Ekaterina A. Surmeneva
Saratov State Law Academy, Saratov, Russia,
surmenevaea@finombudsman.ru
 
Abstract. The article examines the role of the Financial Commissioner’s Service in the mechanism of neutralizing the fraud threats in the financial services market in the context of digitalization. Based on the official statistical data, the dynamics of fraudulent transactions and appeals from citizens to the financial commissioner for the disputes on debiting funds without voluntary consent are analyzed. New law is being considered: self-prohibition of loans, suspension of transfers to suspicious accounts, anti-fraud procedures of banks. The criteria for assessing consumer integrity and banks’ compliance with anti-fraud procedures used by the Financial Commissioner’s Service in the disputes resolution are disclosed. The importance of interdepartmental cooperation between the Service and authorized bodies for coordinating actions and exchanging information is emphasized. The conclusion is substantiated that it is necessary to increase the limit of claims considered by a financial commissioner in connection with the growth of the amounts of embezzlement.
Keywords: financial market, financial services, digitalization, fraud, financial services consumer protection, Financial Commissioner’s Service, pre-trial settlement, fraudulent actions of third parties, debiting funds from accounts
Funding: Independent work.
For citation: Surmeneva, E.A. (2026) The Financial Commissioner’s Service in the Mechanism of Neutralizing the Fraud Threats in the Financial Services Market. Theory and Practice of Social Development. (8), 215–220. Available from: doi:10.24158/tipor.2026.8.25 (In Russian).

© Сурменева Е.А., 2026

Список источников:
 
Запольский С.В. Об административном и процессуально-правовом статусе Службы финансового уполномоченного в РФ // Мониторинг правоприменения. 2025. № 4 (57). С. 16–20. https://doi.org/10.24412/2226-0692-2025-4-16-20.
Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Правовые механизмы противодействия мошенничеству на финансовом рынке // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2025. № 6 (130). С. 147–154. https://doi.org/10.17803/2311-5998.2025.130.6.147-154.
Финансовый суверенитет государства: теория и правовая реальность : монография / отв. ред. Е.Ю. Грачева. М., 2024. 344 с.
Чистюхин В.В. Финансовый рынок как категория финансового права // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2021. № 9 (85). С. 113–123. https://doi.org/10.17803/2311-5998.2021.85.9.113-123.
 
References:
 
Chistyukhin, V.V. (2021) Financial market as a category of financial law. Courier of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL). (9), 113–123. Available from: doi:10.17803/2311-5998.2021.85.9.113-123. (In Russian)
Gracheva, E.Yu. (ed.) (2024) Financial Sovereignty of the State: Theory and Legal Reality. Moscow, Norma; INFRA-M. (In Russian)
Rozhdestvenskaya, T.E. & Guznov, A.G. (2025) Legal mechanisms for countering fraud in the financial market. Courier of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL). (6), 147–154. Available from: doi:10.17803/2311-5998.2025.130.6.147-154. (In Russian)
Zapolsky, S.V. (2025) On the administrative and procedural status of the financial ombudsman service in the Russian Federation. Monitoring of Law Enforcement, (4), 16–20. Available from: doi:10.24412/2226-0692-2025-4-16-20. (In Russian)